Vous êtes un nouvel arrivant en Suisse ou un frontalier ? Vous êtes obligé de souscrire à une assurance maladie.
Comment tout cela fonctionne ? suivez le guide pour comprendre la franchise et la quote-part,
deux notions très importantes de l'assurance-maladie en Suisse.
4 points clés sont à maîtriser. 5 minutes suffisent. Suivez le guide et testez par vous-même.
Suivez le guide !
La théorie : franchise LAMal et quote-part
La franchise annuelle correspond au montant que l’assuré de débourser de sa poche pour ses soins, avant que la caisse maladie suisse ne commence à rembourser.
- Si vous résidez en Suisse, vous pouvez choisir un niveau de franchise entre 300 CHF et 2’500 CHF.
- Pour les enfants (moins de 18 ans) le choix de franchise se fait entre 0 et 600 CHF.
- Si vous êtes frontalier, la franchise est toujours de 300 CHF.
Une fois la franchise éteinte, votre caisse maladie rembourse 90% de vos frais de santé. Les 10% restants sont à votre charge. En Suisse, cette participation de 10% est appelée la quote-part.
Pour la quote-part, vous n’avez pas de choix à faire. Cette contribution de l’assuré aux dépenses de santé s’applique à tous. Cette quote-part est plafonnée à 700 CHF par an pour les adultes et 350 CHF par an pour les enfants. Passé ce montant, votre caisse maladie rembourse 100% de vos frais de santé. Vous n’avez plus rien à débourser.
Notez que pour les salariés, la franchise et la quote-part ne s’appliquent qu’aux dépenses de soins de la maladie. Les soins d’accident sont assurés par l’assurance de l’employeur. Pour les assurés sans activité professionnelle la franchise et la quote-part s’appliquent aux soins de maladie et d’accident.
La franchise LAMal en pratique
Voyons maintenant 4 exemples concrets de calcul :1. Aucun remboursement avant d'avoir atteint la franchise
La franchise annuelle correspond au montant que l'assuré adulte doit dépenser en soins avant que la caisse maladie ne commence à rembourser.
- Fixez votre franchise sur le simulateur, par exemple à 2000 CHF
- Faites varier vos dépenses de soin
Vous observez qu'avant d'avoir atteint les 2000 CHF, rien n'est remboursé par l'assurance.
2. L'assuré participe à ses frais de santé par la quote-part
La quote-part est la participation (10%) de l'assuré à ses frais de santé. C'est ce qu'il reste à votre charge, une fois la franchise éteinte. Cette quote-part est plafonnée à 700 CHF par an pour les adultes et 350 CHF par an pour les enfants.
- Fixez votre franchise sur le simulateur, par exemple à 2000 CHF
- Placez une dépense de soin supérieure à 2000 CHF
Vous observez qu'après avoir dépassé la franchise, l'assureur rembourse 90% des frais et il vous reste à payer 10% de vos frais de santé.
3. Franchise LAMal basse = meilleurs remboursements
Passé les seuils de franchise annuelle et de quote-part, l'assuré est remboursé à 100%.
- Fixez une dépense annuelle de santé sur le simulateur, par exemple 10'000 CHF
- Sélectionnez différentes franchises et regardez le remboursement par l'assurance
Vous observez que passé 700 CHF de quote-part, vous n'avez plus rien à débourser. L'assureur prend en charge 100% de vos frais de santé.
4. Franchise haute = primes basses
Les primes sont le montant que vous devez payer chaque mois, indépendamment de vos frais de santé. Plus vous choisissez une franchise élevée, plus les primes seront basses. Cependant, le montant des primes peut fortement varier en fonction de l'assureur.
Comme illustration, voici la prime adulte 2023 la moins chère à Genève :
Vous remarquez que la différence de prime entre une franchise de 300 CHF et de 2’500 CHF est de 114 CHF par mois. Dans une année sans dépense de soins, choisir une franchise de 2’500 CHF permet d’économiser 1'368 CHF.
Choisir sa franchise
Maintenant que la franchise et la quote-part n’ont plus de secrets pour vous, pour bien choisir sa franchise, il faut :
- connaître la différence de prime entre les franchises de son canton
- appliquer vos critères personnels
C'est ce que vous pouvez faire avec notre calculateur de primes.