FAQ – choisir LAMal ou CMU-PUMa

Je suis frontaliers (je rentre en France chaque jour) depuis bientôt 10 jours et je n’arrive toujours pas a faire mon choix entre LAMal et CMU.

Si je choisis la CMU,  quand je paierai 8% (ou plus) de mon revenu fiscal de référence (RFR), cela me couvrira + mes enfants?
Je n’aurai pas de coûts supplémentaires à prévoir? (hormis une compémentaire bien entendu)
Avez vous des recommandations sur le choix de cette assurance ?

réponse

Après votre choix, vous n’aurez plus la possibilité d’en changer.

La question se pose sur le long terme: ai-je intérêt à prendre une couverture suisse (LAMAL) ou française (CMU-PUMa) aujourd’hui et demain ?

Conformément au Droit Européen, ces deux assurances vous permettent d’utiliser votre Carte Vitale pour vos soins en France.

Les avantages et inconvénients de chacune :

CMU-PUMa(France)

Avantages

• Si le conjoint ne travaille pas,  toute la famille couverte (assuré et ses ayants droits) sans coût supplémentaire

Inconvénients

• Coût indexé sur votre salaire (plus vous gagnez, plus elle coûte cher). La cotisation est de 8% de votre RFR
• Soins limités à la France

LAMAL frontalier (Suisse)

Avantages

• Coût forfaitaire, pas indexé sur le salaire
• au delà de 25 ans, il n’y a qu’un tarif « adulte »
• Soins possibles sur Suisse et France

Inconvénients

• Tous les membres de la famille doivent être couverts (pas d’ayants-droit)

Ce choix est décisif, car une fois que vous avez opté pour un régime, la décision est irrévocable.

Dans les deux cas, une mutuelle française est conseillée. Elle améliore les remboursements de la Sécurité Sociale française pour les soins en France. Certaines mutuelles françaises améliorent aussi les remboursements des soins en Suisse.

Le comparateur CMU-LAMal vous permet de comparer les primes des deux assurances maladie du frontalier.

Avec l’application de la CMU pour les frontaliers, si un Suisse inscrit à la lamal en suisse déménage en France, pourra-t-il rester à la Lamal ou doit-il être à la cmu ?

réponse

Il peut rester en LAMAL.
Son contrat LAMal passera de LAMal résident à LAMal frontalier. 
LAMal frontalier peut être beaucoup moins moins cher que LAMal résident.

Si le futur frontalier souhaite un plein accès aux soins en Suisse avec une complémentaire suisse, il doit s’y prendre avant de déménager.
Il doit opter pour une complémentaire suisse quand il réside en Suisse.
Après le déménagement cela ne lui sera plus possible.

Je travaille depuis 2016 à Genève, habite en France et ai fait le choix d’une assurance privée à l’époque. La CMU couvre maintenant toute la famille soit : moi même, mon épouse et mon fils. Mon épouse va commencer à travailler à Genève dans les prochaines semaines.
J’ai donc plusieurs questions:

1- Mon épouse a t’elle le choix entre la CMU ou la LAMAL ?

2- Si mon épouse peut choisir la LAMAL cela nous permmettra t’il de passer outre les futurs prélèvements obligatoires CMU sur sa rémunération ?

3- Enfin puis je profiter de son changement de statut et de ce possible passage à la LAMAL pour bénéficier moi même de la reouverture de mon droit d’option et passer en LAMAL ?

Si j’ai bien compris cela signifie que nous ne paierons pas la CMU sur son salaire en France. Il est donc prévu de retirer du salaire de référence de la famille sa partie liée à la Lamal avant calcul des droits CMU ?

réponse

Votre épouse a effectivement le choix entre LAMal et CMU à sa prise de poste en Suisse.

Cela ne vous permettra pas d’arrêter les prélèvements CMU car elle sera seule assurée LAMal. Votre enfant et vous même seront obligatoirement couverts par la Sécurité Sociale française (via votre cotisation CMU).

Son changement de statut ne vous permettra pas de solliciter un nouveau droit d’option.

Donc, après son choix de LAMal.  votre « base » (cotisations obligatoires) sera :

• CMU pour monsieur couvrant lui et son fils, comptez env. 8% du revenu (le calcul est plus complexe)
• LAMal pour madame, comptez 200 CHF par mois en 2025. Voir le montant précis mis à jour dans notre calculateur LAMal CMU

A cela s’ajouteront d’éventuelles complémentaires santé ou mutuelles que vous choisirez. 

Vous avez bien raison, comme votre conjointe sera assurée en LAMal et vous en CMU, le salaire de votre conjointe sera « sorti » du RFR lors du calcul de votre cotisation CMU. 

Je commence mon premier travail en Suisse dans un mois. J’ai le choix entre la cmu et lamal ? 

Je suis française et frontalière. 

Quand commencer les démarches ?

réponse

Comme c’est votre premier emploi en Suisse, vous avez le droit d’option. 

De plus, vous n’avez pas dépassé les 3 mois qui suivent votre prise d’emploi en Suisse.

Vous pourrez commencer les démarches maintenant car la cotisation ne sera calculée qu’à partir du premier jour de travail.

En anticipant, vous évitez le risque de dépassement du délai de 3 mois et les pénalités de retard.

Le bon choix dépend de votre situation familiale, vos besoins de santé, vos revenus,

Vous pouvez voir les critères de choix dans ce tuto.
Vous pouvez aussi calculer le prix de LAMal et de la CMU-PUMa. 

J’ai une question concernant la CMU à laquelle je serai affilié : y a t-il une différence avec le régime « classique » de la Sécu et la CMU ? 

réponse

Tout d’abord, il faut noter que la CMU couvre deux populations différentes.
La CMU classique couvre une population sans activité.
La CMU frontalière couvre une population qui travaille en Suisse et qui a donc un salaire. 

Notre réponse traite des différences entre la CMU frontalière et la Sécurité Sociale « classique ».  

Pour les cotisations,  il y a une grande différence entre la sécu et la CMU frontalière :  La Sécu prélève 0.75 % du salaire. L’employeur verse le complément. La cotisation Sécu se répartit entre l’employeur et le salarié pour env. 13,5% du salaire.

La CMU frontalière puise 8% du RFR (Revenu Fiscal de Référence). De plus, le calcul se fait sur tous les revenus quelqu’ils soient : les salaires et aussi héritages, revenus locatifs, retrait de 2ème pilier… 
Même ce que vous déduisez en frais réels pour le cacul de l’impôts se retrouve taxé par la CMU via le RFR.

Pour la prise en charge et les remboursements,  la différence est importante pour les habitants d’Alsace Moselle. Ceux qui travaillent dans des entreprises locales sont affiliés au régime local de la Sécurité Sociale.
Par contre, les habitants d’Alsace Moselle qui sont à la CMU sont eux affiliés au régime général. 
Les remboursements du régime local sont meilleurs que ceux du régime général.


En terme de couverture et de droit, la CMU frontalier est l’équivalent du régime général de la Sécurité Sociale.