Droit option : CMU ou lamal ?
Je suis actuellement sans emploi, ayant droit sur la CMU de mon mari.
Je vais prochainement commencer un nouveau travail, d’ici avril…
Que me conseillez-vous ?
- Prendre la Lamal pour ma fille et moi (300.- avec complémentaire) ?
- Rester à la CMU ?
- Y a t’il une complémentaire française avec couverture sur Suisse et à quel prix?
Si je choisis de m’assurer en LAMal Suisse, comment se calcule la cotisation de mon mari ?
il va payer plein pot (car revenu fiscal basé sur 2 salaires) alors que ça nous reviendrait moins cher si je reste avec lui (2 adultes un enfant) ?
Conseillez-vous d’attendre août-septembre pour prendre un nouvel emploi et pouvoir décider clairement mon droit d’option à ce moment-là. En août, j’y verra iplus clair.
Pour info, la couverture santé sur Suisse est primordiale pour ma fille…
postée le 28 févr. 2025
1 réponse
Calculer le coût
Tout d’abord, selon votre salaire, calculez le coût de votre CMU et de la LAMAL. Vous saurez alors quelle solution est la plus intéressante financièrement. Sachant que la couverture suisse a un avantage indéniable : couverture des 2 cotés de la frontière (pour des soins en Suisse et des soins en France).
Pour calculer, vous pouvez utiliser le comparateur LAMAL / CMU.
Couverture Suisse et France
Une complémentaire avec une couverture des soins en Suisse est accessible aux assurés frontaliers CMU. Cette assurance est chère. Le coût est supérieur au prix d’une assurance complémentaire pour les résidents en suisse.
Un « simple » RDV chez un médecin généraliste coûte 3 fois plus cher en Suisse qu’en France. Il est donc évident que ce surcoût se répercute sur le prix de cette complémentaire internationale !
Calcul CMU du couple
Le RFR pris pour le calcul de la CMU de Monsieur est « le sien », pas celui du foyer. En clair, si vous choisissez LAMal, pour calculer la cotisation de votre conjoint, vous déduisez votre revenu du RFR du foyer. Votre conjoint ne paye pas « plein pot » (pour vous et pour lui).
Délai de droit d’option
Je ne vous conseille pas d’attendre pour décider. Vous avez 3 mois maximum à partir de votre prise de poste pour choisir votre régime d’assurance santé (la France ou la Suisse). Sinon le Service d’Assurance Maladie du canton peut vous affilier à la caisse de son choix (qui peut coûter jusqu’à 3 fois le prix de la caisse la moins chère).
De plus les cotisations LAMAL sont rétroactives. Vous n’économisez pas les mois de retard. Votre assureur calcule les primes à partir du premier jour de prise de poste. Au delà de trois mois de retard, il calcule des pénalités.
Enfant ayant droit CMU
Enfin, il y a un souci concernant la couverture de votre fille. Selon les règles, l’enfant est automatiquement couvert par le système de santé de son pays de résidence si un des 2 parents y est couvert.
Même si vous choisissez LAMal, tant que votre conjoint est affilié à la CMU, votre fille sera son ayant droit. Elle sera affiliée à la CMU sans accès au système de soins suisse. Dans ce cas, la complémentaire internationale mentionnée plus haut est la seule option pour que votre fille ait accès au réseau de soins suisse. L’accès à l’assurance Epion coûte cher.
