La concurrence entre les caisses d'assurance maladie entraîne une grande variété tarifaire et des mouvements de primes chaque année.

Bien qu'il soit parfois difficile de s'y repérer, l'assuré a tout intérêt à suivre ces évolutions et éventuellement à se faire conseiller dans cette démarche.

On constate qu'à prestations équivalentes les prix des assurances peuvent varier du simple au double.

Comment avoir la meilleure couverture au meilleur prix ?

La règle numéro un pour choisir la meilleure solution d'assurance c'est de bien connaître son besoin voici par exemple quelques questions à se poser avant de choisir un assureur :

  • De quelle franchise ai-je besoin ?
  • Le tiers-payant est il une nécessité ?
  • Quel est selon moi le délai acceptable pour un remboursement ?
  • Quel est mon état de santé actuel, ai-je des frais importants ?
  • Ai-je besoin d'une couverture à l'étranger ?
  • Division commune ou privée en cas d'hospitalisation ?
  • Suis-je assuré seul ou avec ma famille ?
  • Puis-je bénéficier d'un rabais grâce à un contrat collectif ?
  • Est-ce OK d'avoir 2 assureurs différents pour base et complémentaires ?
  • Etc...

La meilleure solution, c'est celle qui répond à vos attentes au meilleur prix.

Attention aux "fausses économies", une assurance ne se choisit pas que sur la base de son offre tarifaire. L'économie se mesure aussi en tenant compte de vos frais de santé et du montant des remboursements !

Quand peut-on résilier son contrat d'assurance maladie ?

Les délais pour changer de caisse maladie sont variables et dépendent de votre contrat en cours, mais il existe des règles définies au niveau de la loi fédérale.

Il est très important d'anticiper au maximum ces démarches. Entre le choix de l'assureur, l'envoi du courrier, l'acceptation et la réception de la nouvelle police d'assurance il peut s'écouler plusieurs semaines. Pour gérer cela sereinement il ne faut pas attendre la fin d'année.

Changer d'assurance de base (LAMal AOS)

Quelle que soit votre assureur et votre franchise vous pouvez changer chaque année d'assurance de base, il faut pour cela que votre assureur ait reçu votre courrier de résiliation en recommandé avant le 30 novembre pour un changement au 1er janvier suivant.

Notez bien que c'est la date de réception du courrier qui fait foi, pas la date d'envoi de votre courrier.

Si vous avez une assurance avec la franchise ordinaire (300.- adulte, 0.- enfant) et le libre choix du médecin, alors vous pouvez également changer d'assurance au 1er juillet, mais votre courrier doit parvenir à l'assureur avant le 31 mars.

Certains contrats très spécifiques dits "assurance avec bonus" sont des contrats de 5 ans, et ils ne peuvent pas être résilié avant sauf si vous avez subi une augmentation des tarifs.

Changer d'assurance complémentaire

Si votre assureur vous communique une hausse tarifaire vous pouvez résilier votre assurance complémentaire, vous avez généralement un mois pour le faire.

Si vos primes sont inchangées, alors il faut attendre la fin de votre contrat (1, 3 ou 5 ans suivant les assureurs). Attention il y a également un préavis à respecter qui peut être de 6 mois !

La durée minimale des contrats est d'une année complète, avec changement possible au 1er janvier. Si vous avez mis en place un contrat en cours d'année il ne sera pas résiliable au 1er janvier suivant.

Quand changer d'assureur maladie ?

On a vu que la démarche n'est pas simple et le meilleur conseil qu'on puisse donner est de ne pas attendre le dernier moment.

Voici quelques exemples de délais classiques lors d'un changement de contrat :

  • Définition du besoin, comparaison exhaustive des offres : 1 mois
  • Préparation et envoi du dossier, accord de l'assurance : 1 mois
  • Préavis de résiliation : 3 à 6 mois

Lorsqu'on change d'assureur pour ses complémentaires on veut être sûr de rester bien assuré, pour cela il faut obtenir un accord du nouvel assureur avant de résilier l'ancien.

Il peut paraître illogique de mettre en place sa nouvelle assurance avant même la parution des primes pour l'année à venir, c'est pourtant la meilleure méthode pour changer d'assureur sereinement et sans interruption de couverture.

Thierry Reynaud
responsable des produits
Titulaire de la certification d'intermédiaire en Assurance AFA, Thierry s'occupe des questions relevant du droit des assurances et des produits d'assurance.